Orta vadede ne olacağını bilememenin yarattığı belirsizlik, bugün iyi bir finansal planlamayı her zamankinden daha gerekli hale getiriyor.
Finansal hayat bir yolculuk gibidir ve hedefinize ulaşmak istiyorsanız bir yola ihtiyacınız vardır. iyi haritaBu durumda hem bugünün koşullarına hem de yarının hedeflerine uyum sağlayan bir finansal plandır.
Ancak, mali plan nedir? Bir projenin hem iş projelerinde hem de kişisel yaşamda ekonomik olarak uygun olup olmadığını değerlendirmek için önemli bir araç. Tıpkı bir mimarın bir ev inşa etmeden önce bir plan yapması gibi, finansal planlama hedeflerinize ulaşmanız ve uzun vadeli refahınızı korumanız için yol haritası sağlar.
Özetlenebilecek 5 temel adım vardır. finansal planlama nasıl yapılır Mali durumunuzun kontrolünü elinize almanıza yardımcı olmak için.
1. Mali durumunuzu bilin
O sağlam bir finansal gelecek inşa etmenin ilk adımı Gelir, gider, varlık ve yükümlülüklerin değerlendirilmesini içeren mevcut durumu anlamaktır. Bu kavramların her biri hakkında konuşalım:
– Gelir: Paranız nereden geliyor? Bu, tüm aile üyelerinin maaşlarının yanı sıra yatırımlardan, kiralardan vb. elde edilen karları da içerir.
– Faturalar: Para nereye gidiyor? Kira ve faturalardan eğlence ve eğlence harcamalarına kadar harcadığınız her şeyin eksiksiz bir kaydını tutun. Ayrıca mikro harcamaları veya karınca harcamalarını da yazmayı unutmayın; bunlar, siz farkında bile olmadan finansal planlamanın dengesini bozabilecek küçük kaprislerdir.
– Varlıklar: Evin sahip olduğu varlıklar, çek hesaplarındaki para ve nakit para, tasarruflar ve yatırımlar. Bu bölümün güncellenmesi için edindiğiniz her şeyi içerir.
– Pasifler: Borçlarınız var mı? Öğrenci kredileri, ipotekler, tüketici kredileri, kredi kartları ve diğer mali yükümlülükler dahil hepsini kaydedin.
Bu, mali açıdan güçlü ve zayıf yönlerinizi belirlemenize olanak tanır. İyileştirme alanlarını belirleyebilecek ve şeffaf bir şekilde durumunuza uygun gerçekçi hedefler oluşturabileceksiniz.
2. Mali durumunuzu analiz edin
Durumunuza ilişkin net bir vizyona sahip olduğunuzda, bir karar vermenin zamanı gelmiştir. daha derin analiz ve ayrıntılı olarak. Bunu yapmak için size çok yardımcı olacak bazı yararlı araçlar vardır:
– Oluşturmak Aylık bütçe bu, gereksiz ve dolayısıyla harcanabilir ekonomik sızıntıları tespit ederek para dağıtımını net bir şekilde görselleştirmenize olanak tanır.
– Hesaplamak Finansal oranlarBorç endeksi veya tasarruf oranı gibi finansal sağlığınızı değerlendirmek ve sizinkine benzer profillere veya kime benzemek istediğinize göre karşılaştırmalar yapmak için.
– Yapmak risk analizi hayatınızı etkileyebilecek potansiyel tehlikeleri belirlemek için finansal planlamaİşinizi kaybetmek, hastalanmak veya öngörülemeyen bir masrafla karşı karşıya kalmak gibi.
– Değerlendirin borç geri ödemesidaha güçlü bir finansal sağlığa sahip olarak bunları nasıl azaltabileceğinizi ve ödeme gücünüzü nasıl artırabileceğinizi düşünün.
Anahtar içeride Nakit akışlarınızı anlayın ve fırsatları bulun geliştirmek.
3. Hedeflerinizin ne olduğunu belirleyin
Özetleyen yönlerden biri Finansal plan ne içindir? ve iyiye rehberlik eden finansal planlama Bunlar, bu planla ulaşmak istediğiniz hedeflerdir. Bu hedeflerin tanımlanması gerekiyor kısa, orta ve uzun vadeli ve çeşitli yönleri içerir:
– Kaydetmek. Çalışmayı bıraktıktan sonra yaşam tarzınızı sürdürmek için yeterli tasarrufa sahip olmak ister misiniz? Emekliliğiniz için bir planınızın olması gerekir. Bir ev almayı mı düşünüyorsunuz? Peşinatınızı kurtarmak ve ipotek için en iyi niteliklere sahip olmak için bir plan oluşturun. Dünyayı gezmek ister misiniz? Hayalinizi gerçekleştirmek ve yeni yerler keşfetmek için tasarruf edin. Öngörülemeyen olaylar karşısında gönül rahatlığı mı arıyorsunuz? Gerektiğinde başvurabileceğiniz bir acil durum fonuna sahip olmayı unutmayın.
– Çeşitlendirmek. Şirketler ve bireyler için finansal planlama tek bir noktaya odaklanamaz. Riski azaltmanın en iyi yolu, paranızı çeşitli yatırım ürünlerine yatırmak ve iyi kararlar vermek için performanslarını sürekli analiz etmektir.
4. Mali danışmanınızla sonraki adımları belirleyin
Hedefler belirlendikten sonra en iyisi sektörde tecrübesi olan bir profesyonelin yardımını isteyinBanco Mediolanum'un Aile Bankacıları gibi, hedeflerinize, risk profilinize vb. ve ayrıca zaman içinde meydana gelebilecek değişikliklere dayalı olarak finansal planlamayı tanımlamanız için ihtiyaç duyduğunuz rehberliği sağlamak üzere eğitilmiştir.
Mali danışmanınızla birlikte, gelecekte atılacak adımların neler olacağını belirleyebilirsiniz. finansal planlamakonsolidasyon veya yeni fırsatların belirlenmesi gibi. Eğitimli bir danışmana sahip olmak yalnızca net bir rehberliğe sahip olmanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda finansal stratejinize yönelik bir sonraki adımı güven ve güvenlikle geliştirmenize de yardımcı olacaktır.
5. Finansal planınızı ayarlayın
Hayat değişir ve mali planınızı sürdürmek için mali durumunuzun da aynı hızda uyum sağlaması gerekir. Aslında hedefleriniz bile ihtiyaçlara, deneyimlere veya koşullara göre değişebilir; bu da tasarruf stratejilerinizi değiştirmeniz, yatırımlarınızı ayarlamanız veya gelir ve giderlerinizdeki değişikliklere uyum sağlamanız anlamına gelir.
Bu nedenle ihtiyacınız var Esnek olun ve planı ayarlayın bu değişiklikler ortaya çıkmadan veya öngörülemeyen olaylar ortaya çıkmadan önce. Hayatınız ve tercihleriniz değiştikçe hedeflerinizi, bütçelerinizi, tasarruflarınızı, yatırımlarınızı, borcunuzu, vergilerinizi ve sigortanızı gözden geçirin ve ayarlayın. Bu şekilde, sağlıklı mali durumunuza sahip olarak ve zorluklarla yüzleşmeye her zaman hazır olarak güveninizi koruyacaksınız.
Hata bildir
Finansal hayat bir yolculuk gibidir ve hedefinize ulaşmak istiyorsanız bir yola ihtiyacınız vardır. iyi haritaBu durumda hem bugünün koşullarına hem de yarının hedeflerine uyum sağlayan bir finansal plandır.
Ancak, mali plan nedir? Bir projenin hem iş projelerinde hem de kişisel yaşamda ekonomik olarak uygun olup olmadığını değerlendirmek için önemli bir araç. Tıpkı bir mimarın bir ev inşa etmeden önce bir plan yapması gibi, finansal planlama hedeflerinize ulaşmanız ve uzun vadeli refahınızı korumanız için yol haritası sağlar.
Özetlenebilecek 5 temel adım vardır. finansal planlama nasıl yapılır Mali durumunuzun kontrolünü elinize almanıza yardımcı olmak için.
1. Mali durumunuzu bilin
O sağlam bir finansal gelecek inşa etmenin ilk adımı Gelir, gider, varlık ve yükümlülüklerin değerlendirilmesini içeren mevcut durumu anlamaktır. Bu kavramların her biri hakkında konuşalım:
– Gelir: Paranız nereden geliyor? Bu, tüm aile üyelerinin maaşlarının yanı sıra yatırımlardan, kiralardan vb. elde edilen karları da içerir.
– Faturalar: Para nereye gidiyor? Kira ve faturalardan eğlence ve eğlence harcamalarına kadar harcadığınız her şeyin eksiksiz bir kaydını tutun. Ayrıca mikro harcamaları veya karınca harcamalarını da yazmayı unutmayın; bunlar, siz farkında bile olmadan finansal planlamanın dengesini bozabilecek küçük kaprislerdir.
– Varlıklar: Evin sahip olduğu varlıklar, çek hesaplarındaki para ve nakit para, tasarruflar ve yatırımlar. Bu bölümün güncellenmesi için edindiğiniz her şeyi içerir.
– Pasifler: Borçlarınız var mı? Öğrenci kredileri, ipotekler, tüketici kredileri, kredi kartları ve diğer mali yükümlülükler dahil hepsini kaydedin.
Bu, mali açıdan güçlü ve zayıf yönlerinizi belirlemenize olanak tanır. İyileştirme alanlarını belirleyebilecek ve şeffaf bir şekilde durumunuza uygun gerçekçi hedefler oluşturabileceksiniz.
2. Mali durumunuzu analiz edin
Durumunuza ilişkin net bir vizyona sahip olduğunuzda, bir karar vermenin zamanı gelmiştir. daha derin analiz ve ayrıntılı olarak. Bunu yapmak için size çok yardımcı olacak bazı yararlı araçlar vardır:
– Oluşturmak Aylık bütçe bu, gereksiz ve dolayısıyla harcanabilir ekonomik sızıntıları tespit ederek para dağıtımını net bir şekilde görselleştirmenize olanak tanır.
– Hesaplamak Finansal oranlarBorç endeksi veya tasarruf oranı gibi finansal sağlığınızı değerlendirmek ve sizinkine benzer profillere veya kime benzemek istediğinize göre karşılaştırmalar yapmak için.
– Yapmak risk analizi hayatınızı etkileyebilecek potansiyel tehlikeleri belirlemek için finansal planlamaİşinizi kaybetmek, hastalanmak veya öngörülemeyen bir masrafla karşı karşıya kalmak gibi.
– Değerlendirin borç geri ödemesidaha güçlü bir finansal sağlığa sahip olarak bunları nasıl azaltabileceğinizi ve ödeme gücünüzü nasıl artırabileceğinizi düşünün.
Anahtar içeride Nakit akışlarınızı anlayın ve fırsatları bulun geliştirmek.
3. Hedeflerinizin ne olduğunu belirleyin
Özetleyen yönlerden biri Finansal plan ne içindir? ve iyiye rehberlik eden finansal planlama Bunlar, bu planla ulaşmak istediğiniz hedeflerdir. Bu hedeflerin tanımlanması gerekiyor kısa, orta ve uzun vadeli ve çeşitli yönleri içerir:
– Kaydetmek. Çalışmayı bıraktıktan sonra yaşam tarzınızı sürdürmek için yeterli tasarrufa sahip olmak ister misiniz? Emekliliğiniz için bir planınızın olması gerekir. Bir ev almayı mı düşünüyorsunuz? Peşinatınızı kurtarmak ve ipotek için en iyi niteliklere sahip olmak için bir plan oluşturun. Dünyayı gezmek ister misiniz? Hayalinizi gerçekleştirmek ve yeni yerler keşfetmek için tasarruf edin. Öngörülemeyen olaylar karşısında gönül rahatlığı mı arıyorsunuz? Gerektiğinde başvurabileceğiniz bir acil durum fonuna sahip olmayı unutmayın.
– Çeşitlendirmek. Şirketler ve bireyler için finansal planlama tek bir noktaya odaklanamaz. Riski azaltmanın en iyi yolu, paranızı çeşitli yatırım ürünlerine yatırmak ve iyi kararlar vermek için performanslarını sürekli analiz etmektir.
4. Mali danışmanınızla sonraki adımları belirleyin
Hedefler belirlendikten sonra en iyisi sektörde tecrübesi olan bir profesyonelin yardımını isteyinBanco Mediolanum'un Aile Bankacıları gibi, hedeflerinize, risk profilinize vb. ve ayrıca zaman içinde meydana gelebilecek değişikliklere dayalı olarak finansal planlamayı tanımlamanız için ihtiyaç duyduğunuz rehberliği sağlamak üzere eğitilmiştir.
Mali danışmanınızla birlikte, gelecekte atılacak adımların neler olacağını belirleyebilirsiniz. finansal planlamakonsolidasyon veya yeni fırsatların belirlenmesi gibi. Eğitimli bir danışmana sahip olmak yalnızca net bir rehberliğe sahip olmanıza yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda finansal stratejinize yönelik bir sonraki adımı güven ve güvenlikle geliştirmenize de yardımcı olacaktır.
5. Finansal planınızı ayarlayın
Hayat değişir ve mali planınızı sürdürmek için mali durumunuzun da aynı hızda uyum sağlaması gerekir. Aslında hedefleriniz bile ihtiyaçlara, deneyimlere veya koşullara göre değişebilir; bu da tasarruf stratejilerinizi değiştirmeniz, yatırımlarınızı ayarlamanız veya gelir ve giderlerinizdeki değişikliklere uyum sağlamanız anlamına gelir.
Bu nedenle ihtiyacınız var Esnek olun ve planı ayarlayın bu değişiklikler ortaya çıkmadan veya öngörülemeyen olaylar ortaya çıkmadan önce. Hayatınız ve tercihleriniz değiştikçe hedeflerinizi, bütçelerinizi, tasarruflarınızı, yatırımlarınızı, borcunuzu, vergilerinizi ve sigortanızı gözden geçirin ve ayarlayın. Bu şekilde, sağlıklı mali durumunuza sahip olarak ve zorluklarla yüzleşmeye her zaman hazır olarak güveninizi koruyacaksınız.
Hata bildir